Las entidades financieras españolas han conseguido un posicionamiento óptimo en los mercados internacionales a pesar de la crisis y están ayudando a centenares de empresas en su proceso de internacionalización.

En la coyuntura de actual crisis en que se haya inmersa la economía mundial, la internacionalización es un factor clave que puede permitir a las empresas recuperar gran parte de su solvencia económica e, incluso, generar grandes beneficios si las decisiones tomadas en este proceso son las acertadas. Para ello, para recorrer este difícil camino con seguridad y llegar a la meta con éxito, las empresas necesitan buenos compañeros de viaje. Y, en la actualidad, las entidades financieras se han convertido en el mejor apoyo para las PYMES en su salida al exterior.

Según el estudio "La empresa exportadora española", elaborado por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, 39.725 empresas españolas han decidido apostar por la internacionalización, abriendo las puertas de los mercados internacionales. Es aquí donde aparecen las entidades financieras, ofreciendo no solo posibilidades de financiación, sino también asesoramiento en materia de comercio exterior y apoyo en los países en los que la empresa en cuestión haya decidido implantarse, dado que muchas de ellas ya han extendido su red de sucursales a los principales mercados internacionales.

El apoyo que ofrecen los bancos y cajas españolas en el salto al exterior es fundamental. No solo son los principales gestores de las operaciones, en todos los aspectos, sino que también analizan junto al empresario la viabilidad de cada inversión. Además ofrecen asesoramiento acerca de los productos financieros e incluso pueden llegar a diseñarlos a medida de las necesidades de cada empresa.

El estudio de los determinantes microeconómicos de la decisión de exportar está condicionado por la disponibilidad de información a nivel de empresa, que suele tener carácter confidencial. El cliente ha de saber elegir bien en qué entidad financiera deposita su confianza, dado que acompañar en el proceso de internacionalización de una empresa requiere de un alto grado de especialización que no todas van a poder lograr. Las barreras idiomáticas, la distancia, la complejidad logística, … son dificultades a superar y que requieren de un alto grado de especialización. Existen, sin embargo, casos de notable éxito, algunos de los cuales analizaremos en las siguientes páginas del presente informe de Empresa Exterior.

En términos generales puede decirse que la banca española se encuentra en una situación privilegiada en el ámbito internacional, lo que está permitiendo a las entidades financieras incidir en sus respectivos procesos de internacionalización. Actualmente Banco Santander, por ejemplo, desarrolla casi la mitad de su cifra de negocio en el exterior. Incluso los bancos medianos, que aún no han desembarcado masivamente lejos de nuestras fronteras, están realizando importantes movimientos empresariales.

Hace escasos meses que el propio Financial Times catalogó a los bancos españoles como “depredadores y rescatadores” de los maltrechos mercados internacionales. Y es que, lejos de hundirse por la crisis económica, la mayoría han aumentado su poder y se han lanzado a la conquista del extranjero.

De hecho Banco Santander obtuvo en 2009 un beneficio atribuido ordinario de 8.943 millones de euros, un 1% más respecto al año anterior. De ellos 1.545 millones de euros procedieron de las adquisiciones en Reino Unido, Estados Unidos, Alemania y Brasil. Pero no solo brillan las grandes operaciones, sino que también lo hicieron en 2009, por ejemplo, la compra de la banca minorista de AIG en Polonia, el refuerzo de su posicionamiento en el mercado mexicano, la entrada como principal patrocinador de la escudería Ferrari de Fórmula 1… acciones que permiten al Banco Santander liderar la banca comercial en diez países del mundo.

BBVA, otro de los gigantes financieros de nuestra economía, no se ha quedado atrás. De hecho está considerado como uno de los tres mejores bancos europeos para invertir en Bolsa, ha recibido varios premios internacionales, ha sido elegido el mejor banco en México, está realizando una fuerte apuesta por el mercado estadounidense y ha comprado el 15% del China Citic Bank, invirtiendo en dicha operación mil millones de euros.

Otra de las grandes entidades que sigue cimentando su imparable internacionalización es el Banco Sabadell, con la apertura de oficinas en Marruecos o Dubai (es la primera entidad financiera española con representación en los Emiratos Árabes Unidos) y, entre otras operaciones, ha adquirido el Mellon United National Bank y ha alcanzado un importante acuerdo estratégico que le permite tener cobertura en casi todo el territorio sudamericano.

Además la CAM ocupa la Vicepresidencia primera de la Asociación Internacional de Banqueros de la Florida; La Caixa lidera la implantación internacional de los nuevos sistemas de pago por telefonía móvil; Caja Navarra ha recibido el reconocimiento del Reino Unido;… Las entidades financieras españolas están, como queda demostrado, muy bien valoradas en los mercados internacionales.

Las transacciones con origen en España y dirigidas hacia el exterior fueron de 678,3 millones de euros“

La mayor parte del importe de di-chas compras se dirigió a la Unión Europea con 599,5 millones de euros (88,4%) y, en menor medida, a Estados Unidos con 40 millones (5,9%) y al área C.E.M.E.A1. con 18,2 millones (2,7%)

Innovando en el comercio electrónico

Pero los bancos no sólo ofrecen apoyo a las empresas de manera presencial. También se han lanzado a la conquista del mercado electrónico. Un claro ejemplo de ello es Banesto, que ha roto moldes con el lanzamiento de su plataforma online de comercio exterior, www.comercioexterior.banesto.es. En ella se pueden explorar 185 mercados internacionales, realizar negocios, contactos empresariales, identificar las normativas reguladoras del comercio exterior, estudiar el potencial de un producto determinado en un mercado concreto,… todo ello junto a las habituales operaciones de acompañamiento y asesoramiento en la internacionalización empresarial.

Según la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones, en el tercer trimestre de 2009, el volumen de negocio de las transacciones con origen en España y dirigidas hacia el exterior fue de 678,3 millones de euros, representando el 45,1% del importe total, con 9,2 millones de operaciones. La mayor parte del importe de dichas compras se dirigió a la Unión Europea con 599,5 millones de euros (88,4%) y, en menor medida, a Estados Unidos con 40 millones (5,9%) y al área C.E.M.E.A1. con 18,2 millones (2,7%).

Línea ICO Inversión Internacional 2010

 Pero si son importantes los apoyos por parte de las entidades financieras, también lo son los que tienen las empresas a través del Estado. Hasta hace escasas fechas, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha sido un mero intermediario. Pero desde marzo de 2010 se ha convertido en protagonista con diversas líneas de préstamo directas. Una de ellas es la Línea ICO Inversión Internacional 2010, que estará disponible hasta que se agoten los fondos o hasta el 20 de diciembre.

Se trata de una línea de financiación destinada a autónomos y empresas españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español que acometan proyectos de inversión fuera del territorio nacional. 

Para autónomos y PYMES el ICO financiará hasta dos millones de euros por cliente y año, y diez millones de euros para el resto de empresas. Las empresas que cumplan la definición de Mediana Empresa establecida en la Recomendación de la Comisión Europea, podrán compatibilizar la financiación en ambos tramos, siempre que el importe total solicitado no sea superior a diez millones de euros, con un límite de dos millones de euros en el primero de los tramos.

Con esta línea el ICO promete una financiación máxima del 100% del proyecto de inversión entre los siguientes conceptos: Activos fijos productivos: nuevos y de segunda mano; adquisición de Vehículos turismos, cuyo precio (IVA incluido) no supere los 24.000 euros; adquisición de acciones o participaciones de empresas residentes en el extranjero; Impuesto sobre el Valor Añadido (I.V.A) o Impuesto General Indirecto Canario (I.G.I.C), únicamente en el caso de activos adquiridos en España. En el caso de la creación de empresas en el extranjero se podrán financiar los activos circulantes ligados el proyecto de inversión (en ningún caso podrán superar el 20% del importe total del proyecto).

El cliente podrá elegir entre las siguientes posibilidades de plazos de amortización y carencia de principal: tres años sin carencia para el pago de principal; cinco años, con 0 ó 1 año de carencia para el pago de principal; 7 años, con 0 ó con 2 años de carencia para el pago de principal; 10 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal; 12 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.

La tramitación puede realizarse directamente en las oficinas de los principales bancos y cajas establecidos en España. Las solicitudes son estudiadas, aprobadas y formalizadas por bancos y cajas. Esta Línea está sometida a la condición de “mínimis” de la Unión Europea y es compatible con las ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras Instituciones, debiendo respetar los límites máximos en cuanto a la acumulación de ayudas pública establecidas por la Unión Europea.

Se trata de una línea de financiación que no viene sino a potenciar todavía más el proceso de internacionalización de la economía española, en el que las grandes entidades financieras ya han tomado la delantera. Organismos que, como veremos en las siguientes páginas del presente informe de Empresa Exterior, quieren ayudar a las empresas españolas a que se sumen a la conquista de los mercados internacionales.

Internacionalización de la empresa andaluza

Unicaja da apoyo a las más de 10.000 empresas exportadoras andaluzas, poniendo a su disposición un servicio de asesoramiento integral y un equipo humano altamente cualificado.

En estos tiempos no podemos concebir la empresa si no es en el contexto de una economía global de mercado. Por eso Unicaja entiende dicha globalización como un proceso fundamentalmente económico consistente en la creciente integración de las distintas economías nacionales en una única economía mundial. En la actualidad, la interdependencia de las diferentes economías hace que la internacionalización de la empresa constituya una estrategia obligada para asegurar su crecimiento a medio y largo plazo e incluso en algunos casos la supervivencia de la propia compañía. “No podemos abstraernos a la realidad que representa hoy por hoy la globalización de los mercados”, se indica desde la entidad.

Los medios de comunicación, la evolución de los medios de transporte, los nuevos canales de distribución y las nuevas tecnologías están contribuyendo a la homogeneización del comercio mundial. Las transacciones entre compradores y vendedores se pueden realizar en cualquier parte del mundo y a unos precios cada vez más baratos. Las empresas buscan mercados exteriores potencialmente atractivos para la distribución de sus productos, entre los que se encuentran aquellos países en vías de desarrollo con una elevada tasa de crecimiento en la demanda de los productos manufacturados. En Andalucía, cada vez son más las empresas que exportan sus productos y servicios y que tienen presencia en los mercados internacionales. La economía andaluza se ha abierto al mundo, ha sabido diversificarse y ha alcanzado posiciones de liderazgo en algunos sectores como el agroalimentario y el turístico, además de incorporarse en otros como el energético y el aeronáutico. Actualmente, hay en Andalucía más de 10.000 empresas exportadoras, de las cuales más de 3.500 son empresas exportadoras estables, siendo sus principales destinos mercados de la Unión Europea, Estados Unidos, Méjico y Marruecos.

En este proceso de internacionalización las empresas se pueden encontrar con obstáculos tales como dificultades financieras para exportar, barreras culturales, falta de experiencia en el proceso de exportación, recursos humanos con poca preparación en esta área empresarial, dificultades idiomáticas, etc.

¿Qué pone Unicaja a disposición de las empresas?

 La Dirección de Internacional de Unicaja pone a disposición de las empresas que lo requieran un servicio de apoyo y asesoramiento integral en sus actividades de exportación e importación. Un equipo altamente cualificado les presta una atención singularizada sobre productos financieros, mercados exteriores, requisitos fiscales y toda la información y ayuda necesaria para acometer con seguridad y garantía de éxito cualquier actividad relativa al comercio internacional.

Fachada de la sede de Unicaja en Londres.

Además de la alta capacitación del equipo de gestores especializados en Comercio Exterior,, Unicaja cuenta también con una fuerte presencia en el extranjero, con oficinas de representación propias en Londres, Frankfurt, Bruselas y Casablanca, y a través de la red de CECA, en París y Ginebra. Es fundamental poder dar un soporte directo en estos emplazamientos y que, a través de esta creciente red, nuestros clientes puedan sentirse más acompañados en sus operaciones comerciales. Completamos nuestra oferta con la continua búsqueda de posibles socios o colaboradores que puedan dar cobertura a la empresa con vocación internacional, acuerdos y convenios de colaboración con entidades de primer orden, como es el caso del acuerdo para la promoción a la internacionalización de las pymes andaluzas con Extenda, la colaboración oficial en el programa PIPE del ICEX o líneas ICO de internacionalización.

Unicaja desde siempre se ha sentido comprometida con la empresa andaluza y es por ello tarea prioritaria apoyar y facilitar los medios necesarios para que ésta ocupe un lugar preferente dentro del tejido empresarial internacional.

La economía andaluza se ha abierto al mundo, ha sabido diversificarse y ha alcanzado posiciones de liderazgo en algunos sectores como el agroalimentario y el turístico, además de incorporarse en otros como el energético y el aeronáutico

Entrevista

José Posé

Director Departamento Internacional de Unicaja

“La apertura a otros mercados es una medida necesaria sobre la que sentar unas bases estables que permitan a las empresas crecer de forma equilibrada y sólida”

-En el contexto de la actual crisis económica, muchas empresas han decidido lanzarse al mercado internacional. ¿Es la salida óptima a la crisis para cualquier tipo de empresa?

En un contexto de fuerte demanda interna, la apertura a otros mercados podía constituir una decisión conveniente desde el punto de vista del crecimiento de las empresas o desde la perspectiva de la diversificación de sus suministros o sus ventas. Actualmente, para muchas empresas constituye, sin embargo, una medida del todo necesaria sobre la que sentar unas bases estables que les puede permitir crecer de forma equilibrada y sólida minorando los riesgos de un exceso de concentración y aprovechando las sinergias que produce actuar en varios mercados. A pesar de que la presente coyuntura está afectando a todas las zonas económicas en las que han venido invirtiendo las compañías españolas, me atrevería a decir que las empresas ya internacionalizadas están capeando con mejor fortuna la contracción general de la actividad. Creo que, conscientes de ello, la actual situación está obligando a que mu-chas empresas comiencen a elaborar planes de compras y ventas en los que incorporan apartado fundamental poder contar con las ventajas que da estar abiertos al exterior.

“La Dirección de Internacional de Unicaja pone a disposición de las empresas que lo requieran un servicio de apoyo y asesoramiento integral  en sus actividades de exportación e importación”

-En este sentido, ¿han notado un cambio en el perfil de la empresa que busca salir al exterior? ¿Se ha registrado un aumento de la demanda de su servicio Unicaja Internacional?  

En Andalucía, cada vez son más las empresas que exportan sus productos y servicios y que tienen presencia en los mercados internacionales. La economía andaluza se ha abierto al mundo, ha sabido diversificarse y ha alcanzado posiciones de liderazgo en algunos sectores como el agroalimentario y el turístico, además de incorporarse en otros como el energético y el aeronáutico. Cada vez son más las empresas que demandan nuestros servicios.

-¿Qué producto diferencial ofrece Unicaja a las empresas españolas que deseen conquistar nuevos mercados?

La Dirección de Internacional de Unicaja pone a disposición de las empresas que lo requieran un servicio de apoyo y asesoramiento integral en sus actividades de exportación e importación. Por otra parte, es siempre nuestra intención tener un amplio y dinámico catálogo de productos y servicios. Además, tratamos de completar nuestra oferta con la continua búsqueda de posibles socios o colaboradores que puedan dar soporte a la empresa con vocación internacional, acuerdos y convenios de colaboración con entidades de primer orden, como es el caso del acuerdo para la promoción a la internacionalización de las pymes andaluzas con Extenda, la colaboración oficial en el programa PIPE del ICEX, las líneas ICO de internacionalización o el acuerdo firmado recientemente con el BEI (Banco Europeo de Inversiones).

-¿En qué se basa su servicio de apoyo y gestión integral a las empresas que apuestan por la internacionalización?

Como le he comentado en su pregunta anterior, disponemos de un equipo de técnicos en comercio exterior, especializados en la gestión directa con clientes y que asesoran a las empresas sobre todas las cuestiones propias de sus transacciones comerciales con el exterior, les presta una atención singularizada sobre productos financieros, mercados exteriores, requisitos fiscales y toda la información y ayuda necesaria para acometer con seguridad y garantía de éxito cualquier actividad relativa al comercio internacional.

Además de la alta capacitación del equipo de gestores especializados en Comercio Exterior, Unicaja cuenta también con presencia en el extranjero, con oficinas de representación propias en Londres, Frankfurt, Bruselas y Casablanca, y a través de la red de CECA, en París y Ginebra. Es fundamental poder dar un soporte directo en estos emplazamientos y que, a través de esta creciente red, nuestros clientes puedan sentirse más acompañados en sus operaciones comerciales.

-Se habla mucho de la falta de financiación para las empresas. ¿Qué importancia tienen, para Unicaja, las líneas ICO Inversión Internacional?

A través de las líneas ICO de internacionalización tratamos de dar cobertura a todas las empresas con vocación internacional, dar una financiación adecuada para el desarrollo de los proyectos de inversión en cualquiera de las etapas en la que se encuentren sus negocios. 

Unicaja ofrece a las empresas pertenecientes al Club PIPE todos sus servicios y productos a nivel nacional junto a una serie de ofertas específicas para el negocio internacional en condiciones especiales como por ejemplo: Líneas de financiación de operaciones de comercio exterior en condiciones preferentes, exención de comisiones en determinadas operaciones, servicio de asesoramiento internacional gratuito, condiciones preferentes en medios de pago y en productos de cobertura de riesgo, etc. También organizamos jornadas informativas y conferencias para facilitar al colectivo empresarial información de utilidad para el desarrollo de su actividad internacional. 

-En fechas recientes han publicado el libro “Los 100 Documentos de Comercio Exterior” ¿cómo nace esta iniciativa?

Con la publicación de este libro hemos visto la oportunidad de proporcionar a las empresas y profesionales que realicen operaciones de comercio exterior una guía muy útil y práctica sobre los 100 documentos más utilizados en las transacciones comerciales internacionales. 

Esta iniciativa es una oportunidad más para transmitir el apoyo y el compromiso de Unicaja con las empresas con vocación internacional.

-La realización, en septiembre de 2009, de Expo Andalucía Marruecos ha supuesto un acercamiento de la economía marroquí a la andaluza. Unicaja ha hecho una apuesta por este mercado ¿cómo ha evolucionado el negocio en ese país?

 Expo Andalucía Marruecos ha sido una iniciativa pionera, ya que se trata de la primera gran exposición multisectorial de productos y servicios andaluces que se ha celebrado en un país extranjero. Ha supuesto por tanto una ocasión única para transmitir la imagen y la presencia de las empresas andaluzas, además de ser una estupenda oportunidad para establecer contactos comerciales. Por otra parte, hay que considerar que Marruecos está en  proceso de crecimiento y modernización, siendo España el segundo inversor en este país y destacando el número de empresas que escogen Marruecos para el desarrollo de su actividad. De hecho, Unicaja cuenta con una oficina de representación propia en Casablanca y ha firmado acuerdos de colaboración con entidades de primer orden de este país. Teniendo en cuenta la situación actual, quizás sea el momento de valorar la conveniencia de buscar nuevas salidas, diversificando el riesgo que supone la concentración de compras o ventas en mercados nacionales. En cualquier caso, si una empresa quiere abordar este proyecto y requiere la asistencia y el apoyo de una entidad financiera, es nuestro objetivo atenderle.

 La Caixa también abre sus fronteras

La entidad catalana ha continuado afianzándose en el mercado internacional con la apertura de nuevas sedes y oficinas fuera de España.

Con tres sucursales internacionales (Marruecos, Polonia, Rumanía), cinco oficinas de representación en Europa (Alemania (2), Francia, Italia, Reino Unido, cuatro fuera del continente europeo (China, Marruecos, Turquía) y once participaciones bancarias (Europa Central y del Este, China, Hong Kong, México, Portugal), La Caixa se está expandiendo con firmeza por todo el planeta

Las  Sucursales  Internacionales de La Caixa ofrecen asesoramiento, financiación y servicios bancarios básicos a empresas españolas con actividad en cada uno de los países en los que dicha entidad financiera ha decidido implantarse. Además, captan la operativa de empresas locales con relaciones comerciales en España. Están dirigidas a filiales de grandes y  medianas empresas españolas, multinacionales no españolas y organismos estatales, y empresas locales con actividad comercial significativa con España. Entre los productos y servicios que ofrece la entidad catalana destacan la financiación a medio y largo plazo –préstamos, créditos corporativos y sindicados-; la financiación estructurada, principalmente en los sectores de infraestructuras y energía; la financiación a corto plazo, o cuentas de crédito; los servicios bancarios básicos, tales como transferencias nacionales e internacionales; y los avales y garantías. Las oficinas de representación en Europa (Spanish Desks)   facilitan a las compañías europeas información sobre los productos y servicios de La Caixa para cubrir sus necesidades financieras en España. Asimismo, acompañan y ofrecen el asesoramiento necesario a las empresas españolas que deseen desarrollar su negocio en Europa. Su actividad se dirige principalmente a matrices multinacionales con filial en España, grandes empresas europeas y españolas y PYMES de propiedad extranjera operando en España.

En cuanto a sus productos y servicios, destacan la gestión de cobros y pagos,;el Cash Management internacional; las distintas modalidades de financiación de tesorería: confirming internacional, forfaiting de importación, factoring,…; la financiación de proyectos de empresas corporativas (españolas y europeas), así como financiación a corto plazo (cuentas de crédito y avales); y las operaciones de financiación para la adquisición de inmuebles en España.

El principal objetivo de las Oficinas de Representación de La Caixa es mejorar los canales de comunicación con las instituciones financieras locales, apoyando, así, las actividades de sus clientes en el país, ya sean de comercio exterior o de inversiones y proyectos de implantación. También ofrecen asesoramiento y acompañan a empresas españolas que deseen desarrollar su negocio en el exterior. Están dirigidas a empresas españolas que operen en el extranjero y a extranjeras con actividad en España.

Además el grupo La Caixa a través de Criteria Caixa Corp, participa en el capital de varias entidades bancarias con presencia internacional, entidades enfocadas hacia la banca minorista y de empresas con las cuales se han firmado acuerdos estratégicos de colaboración.

Finalmente es necesario señalar que La Caixa cuenta con acuerdos bilaterales con más de 2.500 bancos internacionales para facilitar la operativa internacional y el comercio exterior de los particulares y de las empresas en cualquier país del mundo.

Entrevista

Ana Díez Fontana

Directora de Negocio Internacional de La Caixa

“Garantizamos nuestro más completo apoyo a las empresas en su voluntad de penetrar en nuevos mercados, a través de una oferta de servicios financieros que se ajuste a las necesidades de las empresas” 

-Uno de los puntos fuertes de cara al futuro es la internacionalización. Explíquenos la evolución que ha experimentado “la Caixa” en este sentido.

Durante los últimos años, la expansión internacional del Grupo “la Caixa” se ha convertido en uno de los pilares fundamentales de su crecimiento. De hecho, el Plan Estratégico 2007-2010 del Grupo establece que seguiremos consolidando esta expansión, con el objetivo de incrementar nuestra presencia en nuevos mercados a través de la inauguración de oficinas operativas y de representación, y la adquisición de participaciones en entidades financieras de determinados países, canalizada a través de Criteria Caixa-Corp.

En el marco de su plan de expansión internacional, "la Caixa" inauguró en julio de 2009 la primera sucursal de una entidad española en Casablanca (Marruecos), y ha puesto en marcha su oficina de representación en Shanghai (China) y en Estambul (Turquía), que se unen a las que “la Caixa” dispone en Londres (Reino Unido), París (Francia), Milán (Italia), Stuttgart y Frankfurt (Alemania) y Pekín (China). Además, la entidad también dispone de oficinas propias en Varsovia (Polonia) y Bucarest (Rumanía). El próximo paso de “la Caixa” son sus nuevas oficinas de representación en Delhi (India), Argel (Argelia) y Dubai (Emiratos Árabes).

En relación con las participaciones en entidades financieras, Criteria CaixaCorp, filial de “la Caixa”, cuenta con un 20% del capital de GFInbursa, un 30,1% de Banco BPI, un 14,99% de The Bank of East

Asia (en enero), un 10,1% de Erste Bank y un 20,9% de Boursorama. Asimismo, “la Caixa” y Criteria han firmado acuerdos estratégicos de inversión y de colaboración con sus participadas The Bank of East Asia y Erste Bank.

“la Caixa” y su equipo de especialistas quieren estar cerca de las empresas cuando deciden mover ficha para hacer negocios en el exterior. Es el compañero de viaje ideal, al que pueden  llamar para resolver sus dudas y para cubrir sus necesidades financieras”

-¿Y por lo que se refiere a la oferta de productos en concreto?

Además del apoyo a los mercados locales, “la Caixa” ofrece una oferta global que cubre todos los frentes en los que opera la empresa para atender un mercado cambiante y cada vez más amplio. En este sentido, destaca el servicio de banca por Internet, Línea Abierta Empresas, uno de los más avanzados del mercado español, con soluciones pioneras como las transferencias internacionales vía SWIFT o el eConfirming. Este servicio engloba más de 600 funciones operativas a través de Internet, lo que supone un importante ahorro de tiempo y dinero.

Respecto a su oferta de productos de Comercio Exterior, “la Caixa” ha consolidado su posición de liderazgo en estos servicios por Internet, al situarse en la primera posición del ranking que trimestralmente elabora la consultora AQmetrix. Desde las transferencias internacionales vía SWIFT hasta  el servicio de Transporte Seguro o el exclusivo Venta Segura. Entre las últimas novedades incorporadas destacan el i-Crédito Documentario de Importación. Esta posibilidad, inédita en el sistema financiero, otorga a la empresa una autonomía total en la gestión de la operación, así como el Servicio de Licitaciones Internacionales.

-En este sentido “la Caixa” ha sabido aprovecharse muy bien de la globalización de los mercados internacionales. 

En consonancia con su vocación de servicio, “la Caixa” ha ampliado asiduamente su gama de productos y servicios, como he comentado anterior-mente, para satisfacer las necesidades de los negocios internacionales de nuestros clientes, que cada vez son mayores. “la Caixa” ha respondido con diferentes mecanismos a la globalización de los negocios en los últimos años: a través de los centros de negocio internacional en España, con el lanzamiento de productos específicos diseñados para uso internacional, presencia en diferentes países (apertura de oficinas operativas y de representación) y la adquisición de participaciones en entidades financieras  en diferentes países.

-¿Cuáles son los objetivos de cada Oficina de representación, teniendo en cuenta las características de cada uno de estos mercados?

Cada oficina de representación tiene ciertos objetivos que dependen de la situación del mercado local y su relación con España, pero el principal objetivo de las oficinas en el exterior es apoyar el negocio de toda la red. Además, para redondear su apoyo internacional, “la Caixa” trabaja con más de 2.300 bancos corresponsales en todo el mundo, lo que permite a los clientes  gestionar sus operaciones de comercio exterior. “la Caixa” también ofrece un servicio internacional de gestión de efectivo (apertura de cuentas, emisión de extractos, repatriación, etc.) a través de la alianza Unicash, formada por 27 bancos europeos y americanos de primer rango, con cobertura en los 27 países de la Unión Europea y Estados Unidos.

-¿Qué nos puede adelantar acerca de los planes de futuro de “la Caixa”?

Para los próximos años el plan estratégico de “la Caixa” continuará apostando por el “Comercio Exterior” a través de nuevos productos, pero también tradicionales y adaptados a las necesidades específicas de las empresas para un contexto económico tan extraordinario como el actual. Garantizamos nuestro más completo apoyo a las empresas en su voluntad de penetrar en nuevos mercados, a través de una oferta de servicios financieros que se ajusten a sus necesidades, creando incluso productos de alto valor añadido para ayudarlas a implantarse en el extranjero. “la Caixa” tiene en la actualidad una importante cuota de mercado en créditos documentarios de importación y exportación. Esto supone un 12,78% y un 11,43% para las importaciones y exportaciones, respectivamente.

-¿Por qué deberían las empresas asociarse con “la Caixa” para afrontar su expansión internacional?

 “la Caixa” y su equipo de especialistas quieren estar cerca de las empresas cuando deciden mover ficha para hacer negocios en el exterior. Es el compañero de viaje ideal, al que pueden llamar para resolver sus dudas y para cubrir sus necesidades financieras. Si queremos resultados distintos tenemos que buscar soluciones diferentes. Esta es la filosofía de “la Caixa” y la internacionalización ofrece esta oportunidad. Vamos a seguir trabajando en esta línea de negocio, diseñando e innovando con el fin de adaptar nuestros productos a las necesidades específicas de las empresas para un contexto, como he comentado anteriormente, tan extraordinario como el actual y repleto de oportunidades para todos.

CAM, una amplia cobertura internacional

La entidad creada en la Comunidad Valenciana apuesta por apoyar firmemente la expansión internacional de multitud de negocios de carácter individual o de la más alta gama empresarial.

Caja Mediterráneo (CAM), octavo grupo financiero español y cuarta caja de ahorros de España, apoya firmemente la expansión y el negocio internacional de particulares y empresas. Por ello, ofrece una amplia cobertura a nivel mundial gracias a su red de oficinas y por medio de participaciones y acuerdos de colaboración con entidades financieras en el extranjero y organismos multilaterales.

Cuenta con oficinas de representación en Londres, Varsovia, Ginebra, Shanghai, Casablanca, La Habana, Cancún y Santo Domingo y una oficina operativa en Miami, desde la que da cobertura a todo EE.UU. y Latinoamérica. Además, dispone de un equipo de gestores de comercio exterior distribuidos por su extensa red  de oficinas que acompañan y dan respuesta a los clientes en la promoción y consolidación de su actividad internacional.

Posee una participación directa del 5% en el BMCE Bank, uno de los bancos marroquíes más importantes y segundo banco privado del país, que además, dispone de una amplia cobertura geográfica de más de 500 oficinas. CAM, a través de su socio participado, proporciona a sus clientes las prestaciones propias de una oficina operativa en Marruecos. Asimismo, BMCE Bank es propietario de más del 50% del Bank of Africa, presente en 13 países africanos.

Por otra parte, Caja Mediterráneo tiene en su Grupo una de las primeras SOFOM de México, Crédito Inmobiliario, centrada en la concesión de líneas de financiación a empresas y particulares.

Un extenso abanico de productos

Asimismo, pone a disposición de sus clientes las herramientas que más se ajustan a sus necesidades a través de un extenso abanico de productos y servicios, tales como el acceso a financiación de proyectos en el extranjero, con posibilidad de garantías locales, financiación de operaciones de comercio exterior, depósitos en euros y en divisas con condiciones preferentes, instrumentos para la gestión de cobros y pagos, banca electrónica o acceso a productos y ser-vicios bancarios de entidades en el extranjero. Además, CAM dispone del Servicio de Asistencia Internacional (SAICAM), que se trata de un servicio integral para cubrir las necesidades de sus clientes (el correo electrónico de contacto es saicam@cam.es). Caja Mediterráneo está adherida a los programas de los organismos multilaterales IFC, BAsD, BERD y BID, a través de los cuales garantiza las operaciones de comercio exterior en todo el mundo. Además, colabora estrechamente con organismos de promoción para la internacionalización de la empresa, siendo otro modo de llegar a las empresas con intereses exportadores y facilitarles los recursos más adecuados para una internacionalización bien hecha.

Múltiples alianzas internacionales

El grupo CAM cuenta entre sus empresas con sociedades fruto de alianzas internacionales, como son CAMGE y CAM Aegon, enfocadas a la financiación del consumo y a productos y servicios de seguros de vida y fondos y planes de pensiones, respectivamente. Además, Mediterranean, la Inmobiliaria de Caja Mediterráneo, también tiene un enfoque internacional, puesto que en su cartera dispone de viviendas en el exterior e inmuebles en España, con un público objetivo de españoles y extranjeros. Por todo ello, CAM se convierte en el socio idóneo para las empresas y particulares con actividad internacional.

Además, CAM dispone del Servicio de Asistencia Internacional (SAICAM), que se trata de un servicio integral para cubrir las necesidades de sus clientes (el correo electrónico de contacto es saicam@cam.es).

Entrevista

Roberto Arribas

Director de Negocio Internacional. 

“Nos hemos dado cuenta de que en el con-texto económico actual las empresas españolas están viendo en los mercados exteriores una oportunidad para asegurar su supervivencia y desarrollo. En Caja Mediterráneo somos conscientes de que para lograrlo, éstas necesitan el apoyo de su entidad” 

-¿En qué medida cree que la internacionalización de las empresas resulta positiva en la actual situación económica?

La recuperación económica está siendo lenta y desigual según las economías. El crecimiento del PIB resulta positivo en economías avanzadas como Alemania, Francia, EEUU o Japón. En lo que respecta a países emergentes, confirman la recuperación y dinamismo las economías asiáticas y latinoamericanas. No obstante, la recesión ha continuado en España en el cuarto trimestre de 2009, con una contracción intertrimestral de un 0,1% del PIB, acumulado ya siete trimestres consecutivos con crecimiento negativo.

Por otra parte, se observa una recuperación en el volumen de comercio global. Un ejemplo de ello es el aumento intertrimestral (del tercer trimestre) del 10% de las exportaciones mundiales de mercancías. En este sentido, una oportunidad para el tejido empresarial español es abrirse a los mercados extranjeros y aprovechar la mejor evolución de economías exteriores estratégicas.

-CAM apuesta firmemente por apoyar la internacionalización de las empresas españolas. Para ello tienen varios servicios y productos. ¿En qué consiste su servicio de asistencia internacional?

La internacionalización y diversificación de los mercados es una clara oportunidad para las empresas españolas para crecer y consolidar sus negocios. Por ello, en CAM apoyamos a nuestros clientes en sus estrategias de exportación e inversión en el extranjero. El Servicio de Asistencia Internacional de Caja Mediterráneo (SAICAM) es resultado de nuestra firme apuesta por la internacionalización y tiene como propósito ofrecer a empresas y particulares el apoyo que necesitan para llevar a cabo su actividad exterior.

Se trata de un servicio integral a disposición de nuestros clientes con intereses fuera de nuestras fronteras: empresas españolas internacionalizadas (con actividad de comercio exterior), empresas implantadas en el exterior y particulares.

Incluye servicio de asesoramiento general y consultoría internacional, una extensa gama de productos y servicios bancarios en euros y en divisas y acceso a financiación de proyectos de inversión en países extranjeros, con la posibilidad de tomar garantías locales.

Asimismo, ofrecemos una amplia cobertura a nivel mundial a través de nuestra red de oficinas y por medio de participaciones y acuerdos preferenciales con entidades financieras en el extranjero y con organismos multilaterales.

-Además cuenta con una red de oficinas en el exterior, gracias a la cual ya están presentes en nueve países extranjeros y cinco continentes. ¿Qué servicios pueden encontrar sus clientes en dichas oficinas?

 Efectivamente, CAM cuenta con oficinas de representación en Londres, Varsovia, Ginebra, Shanghai, Casablanca, La Habana, Cancún y Santo Domingo y una oficina operativa en Miami, desde la que se da cobertura a todo EE.UU. y Latinoamérica.

Tanto empresas como particulares pueden beneficiarse de nuestra red exterior desde la que ofrecemos los siguientes productos y servicios:

• Asesoramiento personalizado
• Depósitos con tipos de interés atractivos, en euros y en divisas.
• Transferencias nacionales e internacionales
• Acceso a financiación de proyectos de toda índole en el país, con posibilidad de garantías locales. Además, posibilidad de financiación con apoyo oficial.
• Instrumentos para la gestión de cobros y pagos y acceso a financiación de operaciones de comercio exterior.
• Concesión de garantías de pago sobre el exterior, tanto a favor de proveedores como de entidades financieras locales.
• Facilidades de cobertura del riesgo de variación del tipo de interés y de cambio.
• Tramitación de aperturas de cuentas de ahorro y préstamos hipotecarios para su formalización en CAM España o Miami.
• Servicios avanzados de banca electrónica disponibles 24 horas.
• Acceso a productos y servicios bancarios de entidades en el extranjero.

“CAM pone a disposición de nuestros clientes un equipo de gestores de comercio exterior distribuidos por nuestra amplia red de oficinas. Se trata de profesionales altamente cualificados”

-Asimismo han formado una red de gestores de Comercio Exterior, repartidos por toda España. ¿Qué servicios ofrecen a las empresas que quieren emprender el camino de la internacionalización?

CAM pone a disposición de nuestros clientes un equipo de gestores de comercio exterior distribuidos por nuestra amplia red de oficinas.  Se trata de profesionales altamente cualificados situados cerca de las empresas, que acompañan y dan respuesta a nuestros clientes en la promoción de su negocio exterior y en la consolidación de su actividad internacional.

Nuestros gestores prevén las necesidades de cada compañía y se encargan de orientar sobre los instrumentos financieros idóneos según el tipo de operación o país determinado, ayudando a minimizar los riesgos en la medida de lo posible y garantizando así el éxito de las operaciones. En definitiva, son un apoyo tanto para las empresas que empiezan su andadura en los mercados exteriores, como para aquellas con más experiencia internacional, que cada vez se encuentran con operaciones más complejas.

-Caja Mediterráneo ha firmado convenios con diversas entidades internacionales.  ¿Con qué entidades y en qué consisten dichos convenios?

Nos hemos dado cuenta de que en el contexto económico actual las empresas españolas están viendo en los mercados exteriores una oportunidad para asegurar su supervivencia y desarrollo. En Caja Mediterráneo somos conscientes de que para lograrlo, éstas necesitan el apoyo de su entidad financiera de confianza para obtener los servicios y productos financieros que requieren en el extranjero, y por ello uno de nuestros principales propósitos es seguir desarrollando alianzas estratégicas con bancos de todo el mundo, haciendo especial hincapié en los países emergentes, que se están convirtiendo en el nuevo mercado objetivo para muchas empresas.

Estamos trabajando en ampliar nuestros acuerdos preferenciales con bancos en todos los continentes para garantizar una cobertura a nivel mundial, con énfasis para este año en el continente americano y africano.

En América, además de nuestra presencia mediante oficinas de representación y oficina operativa en Estados Unidos, estamos trabajando en desarrollar una red que garantice la operatividad de nuestros clientes en todo el centro y sur del continente.

En África ofrecemos a las empresas con intereses en el continente un catálogo completo de productos y servicios, así como la canalización de las ayudas en materia de concursos y licitaciones gracias a nuestra participación de un 5% en BMCE Bank, que cuenta una extensa red formada por más de 500 oficinas en Marruecos. Además, siendo BMCE Bank propietario de más del 50% del Bank Of Africa, contamos a través de este banco con una presencia en 13 países africanos.

Todo ello sin olvidar nuestros convenios con los principales Organismos Multilaterales que apoyan el comercio de los países emergentes y en vías de desarrollo, gracias a los cuales estamos en disposición de realizar operaciones con países que son difícilmente cubiertos por compañías de caución debido al elevado riesgo que comportan.

-Según la revista The Banker, actual-mente la CAM está en el puesto 142 del ranking mundial de entidades por fortaleza financiera. Se trata de un logro importante, que cobra especial relevancia teniendo en cuenta el actual contexto económico. Además, los resultados de 2009 refuerzan esta solidez, ¿no es cierto?

En efecto, CAM ha ascendido 15 puestos en el ranking mundial de entidades por fortaleza financiera elaborado por The Banker, del grupo financiero Financial Times.

“En estos dos últimos años Caja Mediterráneo ha llevado a cabo medidas para mejorar su estructura de solvencia, como son la emisión de cuotas participativas y la emisión de participaciones preferentes”

En este sentido, en estos dos últimos años, Caja Mediterráneo ha llevado a cabo medidas para mejorar su estructura de solvencia, como son la emisión de cuotas participativas y la emisión de participaciones preferentes.

De hecho, CAM ha cerrado el año 2009 con un aumento de la base de capital y mejora de solvencia con un coeficiente que alcanza el 11,4%.

Otros datos que demuestran la solidez de nuestra entidad son un incremento de un 38% del margen bruto, poniendo de manifiesto la capacidad de gene-ración de resultados de la Caja. Asimismo, CAM ha desarrollado una eficaz gestión de la morosidad logrando rebajar el índice de mora hasta el 4,53%, frente al 4,91% del sector de cajas y una tasa de cobertura que alcanza el 71%. Por otra parte, los recursos minoristas crecen en 3.100 millones de euros y los niveles de liquidez actuales permiten cubrir los vencimientos de deuda de los próximos años. Sin olvidar que somos la caja de ahorros más eficiente de España, con un ratio del 36,7%.

-También están innovando en otros mercados como, por ejemplo, el británico. ¿En qué consiste su servicio de transferencias periódicas desde el Reino Unido?

CAM no solo apoya al cliente español internacionalizado, sino también a los clientes extranjeros con intereses en España y por ello, además de las oficinas en el exterior, tiene una red de cerca de 100 sucursales internacionales en territorio español orientadas a cubrir sus necesidades.

Entre sus clientes, Caja Mediterráneo cuenta con una amplia cartera de particulares británicos y ha sido, precisamente pensando en ellos, para quienes se ha diseñado este servicio desde la oficina de Londres. CAM Regular Payments es un servicio de transferencias periódicas desde el Reino Unido para aquellos clientes particulares que perciben sus ingresos en libras esterlinas en los principales bancos del Reino Unido. Este servicio permite al cliente enviar fondos de una forma mensual o trimestral a su cuenta CAM en euros para atender la cuota de una hipoteca, pagar recibos u otros gastos diversos.

Caja Mediterráneo no carga comisión a los clientes por realizar el envío de fondos a España. El servicio Regular Payments permite a CAM cargar en cuenta en Reino Unido la cantidad que el cliente haya determinado con la periodicidad especificada.

La aceptación de este servicio ha sido especialmente positiva entre nuestros clientes y oficinas.

-En el último año Caja Mediterráneo ha ganado premios de reconocimiento internacional y ha entrado a formar parte de varias instituciones de prestigio, ¿en qué consisten?

Este año nuestra entidad ha obtenido un International Stevie Award por su estrategia de comunicación en la salida a Bolsa. No se trata del primer premio que recibe CAM en este ámbito, ya que también obtuvo el Euro-pean Excellence Award conseguido por la emisión de cuotas participativas de la Caja. Además, Forinvest, Feria Internacional de Finanzas, con-cedió el premio al Mejor Producto Financiero también a las cuotas participativas CAM.

 De igual modo, a través de nuestros representantes en el exterior, hemos entrado a formar parte de prestigiosas instituciones internacionales.

Actualmente ocupamos la vicepresidencia primera de la Asociación Internacional de Banqueros de Florida (FIBA), organización líder en el comercio y en los servicios financieros. Pertenecemos también al Club Roselló en Maruecos y a la Asociación de Empresarios Españoles en Cuba, ambos organismos se encargan de favorecer el intercambio de información empresarial y hacer de enlace entre el empresariado y la administración.

-Con respecto a Estados Unidos y Latinoamérica, ¿cuáles son los planes de futuro de la CAM en dichos mercados?

CAM está presente en EEUU, México, República Dominicana y Cuba a través de nuestra oficina operativa en Miami, las oficinas de representación en Santo Domingo, La Habana y Cancún y la SOFOM mexicana, Crédito Inmobiliario.

Se trata de mercados estratégicos para las empresas españolas. Por ello, para el 2010 prevemos una continuación y ampliación de nuestra actividad en el continente americano gracias a nuestra experiencia en estos países y una consolidación de la SOFOM, Crédito Inmobiliario, cuyo proceso de adquisición culminó en 2009. Asimismo, como he comentado anteriormente, estamos trabajando en desarrollar una red en el centro y sur del continente americano.

Sabadell, la experiencia en comercio exterior

La presencia internacional de Banco Sabadell es el exponente de una vocación de banca internacional muy enraizada en su cultura corporativa, que arranca prácticamente de sus orígenes y que le ha granjeado un merecido prestigio en el mercado como entidad especializada en el comercio exterior y todo ello acompañado por la profesionalidad de su equipo humano y la calidad de servicio que reciben sus clientes.

Banco Sabadell acumula ya más de tres décadas atendiendo a la empresa española en los mercados exteriores en los que ha desarrollado una significativa red de oficinas y presencias especializadas y adaptadas a las características de cada país y zona económica.

En 2009, Banco Sabadell se convirtió en el primer banco español en abrir una oficina plenamente operativa en Casablanca, Marruecos, marcando un claro referente de servicio de calidad de acuerdo a los standards que le caracteriza y reconocen sus clientes. Esta nueva sucursal se incorpora a las ya existentes en Miami, Paris o Londres, inauguradas en los años 80 y 90.

El dinamismo internacional de la entidad se ha materializado claramente a través de una nueva operación de adquisición de una entidad financiera en Florida, (Estados Unidos) que ha dado lugar al Sabadell United Bank, que permite posicionar a Banco Sabadell como sexto banco del estado por volumen de depósitos. Instaurado como uno de los principales bancos internacionales con presencia en el sur de la Florida, Banco Sabadell es una de las pocas entidades que cuenta con capacidad para dar servicio al mercado local (empresas y profesionales), gestionar y estructurar operaciones de project finance para grandes empresas y atender a clientela de banca privada internacional.

Así mismo, desde el pasado año cuenta con una nueva Oficina de Representación cuyo enfoque regional asegura una cobertura y apoyo a la empresa en una región pujante como es Oriente Medio. Esta nueva presencia en Emiratos Árabes Unidos se convierte una vez más en pionera por parte del sistema financiero español, siendo Banco Sabadell la primera institución financiera de nuestro país en llegar a la región.

Con esta presencia, que se une a las de China, India, Argelia, Turquía, México, Brasil o Singapur por mencionar algunas de las que conforman la red internacional de Banco Sabadell, la entidad cuenta con una infraestructura potente, con un equipo experto y especializado, capaz de proporcionar el asesoramiento y acompañamiento necesario para cualquier empresa española interesadas en desarrollar su actividad comercial o inversora en el exterior, ya sea en Europa, América, Oriente Medio, África o Asia.

En un mundo cada vez más globalizado, donde la presencia en los mercados exteriores se ha convertido en un factor vital para el desarrollo y crecimiento de las empresas, Banco Sabadell facilita a sus clientes soluciones personalizadas y flexibles en el ámbito del negocio internacional, aportando valor añadido y un asesoramiento directo y experto de proximidad a través de su equipo de Directores de Comercio Exterior, que ofrecen a las empresas la solución óptima y los productos y servicios que más se adecuan al proceso de internacionalización de cada cliente.

La información y formación continuada a las empresas sobre temas relacionados con el comercio exterior es uno de sus ejes de actuación prioritarios. Periódicamente Banco Sabadell realiza en todo el territorio nacional Aulas de Negocio Internacional en las que se tratan temas  como los medios de pago internacionales, la financiación del comercio exterior o las coberturas de riesgo de cambio, así como monográficos sobre diversos temas (créditos documentarios, garantías internacionales…) o sobre diversos países (oportunidades de comercio exterior en China, Turquía o India).

El tipo de sesión más apreciado por sus clientes es la “Jornada in Company”. Se trata de sesiones formativas de corta duración realizadas en el seno de la empresa  sobre temas que cliente quiere conocer en profundidad y con contenidos adaptados al tipo de interlocutor (departamento administrativo, departamento comercial…) que proporcionan a la empresa conocimientos específicos que puede utilizar en su día a día y en la gestión con sus clientes y/o proveedores.

En la operativa de comercio exterior, Banco Sabadell distingue entre la atención a las operaciones y la atención al cliente. El día a día de las operaciones simples es atendido desde la totalidad de las más de mil doscientas oficinas que dispone Banco Sabadell y cuando se trata de operativa más compleja (créditos documentarios, remesas, garantías, etc.) dispone de oficinas especializadas con personal experto y con un elevado perfil comercial y con unos conocimien tos técnicos de primer nivel, lo que permite obtener la máxima empatía con las necesidades de los clientes. 

A continuación destacamos aquellos productos más representativos:

• Servicio de créditos documentarios. Equipo especializado en la preparación y gestión de créditos documentarios, tanto para importaciones como para exportaciones. Con servicio de revisión reforzada en la recepción de créditos documentarios a favor de empresas exportadoras.
• Liquidación anticipada de créditos documentarios. En créditos documentarios con compromiso de pago de Banco Sabadell, se ofrece al exportador liquidación anticipada del pago. El exportador obtiene liquidez, mejorando sus ratios financieras sin ocupar líneas de riesgo, y sin que sea necesaria una cesión de derechos de cobro.
• Emisión de avales y garantías. Alta especialización con tratamiento de proximidad de las garantías emitidas al exterior, tanto para cubrir obligaciones de pago como obligaciones contractuales (entrega, mantenimiento, etc.).
• Banco Sabadell tiene acuerdos con los Trade Facilitation Programmes (TFP) de Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (BERD), de Banco Asiático de Desarrollo (BAsD), de Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y de Corporación Financiera Internacional (IFC). Estos TFP posibilitan la exportación sin riesgos a países emergentes, ampliando la capacidad exportadora, beneficiándose de las garantías otorgadas por los bancos multilaterales.
• Servicio de Consultoría y Licitaciones. Apoyo a la empresa en las diversas fases de su internacionalización, tanto si se trata de desarrollar una presencia comercial en el exterior como de una implantación productiva.
• Cash pooling internacional. Gestión integrada de la tesorería en el exterior, tanto en su versión para empresas matrices (cash pooling tesorero) como en su versión para filiales (cash pooling satélite)
• BS Online. Completa gama de servicios por banca a distancia. Desde solicitud de créditos documentarios hasta envío de ficheros de pagos SEPA.

Banco Sabadell apoya también el proceso de la internacionalización de las empresas a través de acuerdos con Cámaras de Comercio y organismos de promoción del comercio exterior como EXTENDA, EXCAL, IDEPA… o el Programa PIPE del ICEX, a la vez que participa de forma activa en las Líneas ICO ICEX e ICO Internacionalización, así como en la Línea ACC1Ó para la internacionalización de la empresa en Cataluña. 

Entrevista

Xavier Cabrera

Director de Productos de Empresas de Banco Sabadell 

“Hemos seguido firmes el camino trazado hace varias décadas de estar al lado de las empresas en su salida al exterior”

-¿A las empresas españolas les falta “cultura internacional”?

Es una afirmación demasiado tajante. Durante los últimos ejercicios nuestro tejido empresarial ha avanzado de forma decidida en este aspecto, si bien es cierto que la atención a la numerosa demanda interna no dejó ver a muchas empresas la necesidad constante de búsqueda de nuevos mercados más allá del territorio nacional.

-¿Es la internacionalización el mejor camino para superar las dificultades económicas actuales?

Las dificultades económicas en las que estamos inmersos son de calibre sistémico. Ahora bien, sin duda la apertura al exterior a la captura de nuevos clientes y mercados para poder reiniciar o impulsar con éxito la cadena de valor de la empresa es absolutamente clave.

-¿Cómo apoya Banco Sabadell a las empresas que han decidido apostar por la internacionalización?

En este aspecto, mantenemos nuestra forma de proceder, es decir, hemos seguido firmes el camino trazado hace varias décadas de estar al lado de las empresas en su salida al exterior, hecho que ya nos valió el reconocimiento del mercado como pioneros. En todo caso, hemos reforzado este mensaje aumentando el colectivo de directores de Comercio Exterior en las territoriales con el fin de poder dar el mejor asesoramiento al mayor número de empresas posible.

-¿Qué servicios y productos les ofrecen?

La principal oferta a las empresas es el “acompañamiento”. Me explico: estamos en las operaciones que se plantean desde su inicio, empezamos con el asesoramiento, seguimos con los productos financieros bancarios precisos, ofertamos las coberturas de divisas más ajustadas a la operativa planteada y finalizamos con el medio de cobro más adecuado.

-¿Qué características tiene su línea de créditos a la exportación?

Poseemos modalidades específicas como el Crédito Capital Circulante, que va vinculado al volumen de exportaciones realizadas o previstas, además de líneas de crédito oficial con numerosos países de destino de nuestras exportaciones.

-Una de las ventajas que encuentran las empresas que acuden a ustedes es que colaboran con más de 2.800 bancos en todo el mundo y tienen presencia propia en 18 países.

Es absolutamente cierto. Como ya he referido anteriormente, hemos sido pioneros en la banca española en abrir nuestro banco a otros bancos y mercados con el objeto de que nuestras empresas clientes realizaran negocio internacional con la seguridad de sentirse como si realizaran negocio doméstico, y para ello hemos tejido una excelente red de relaciones internacionales y seguimos trabajando en nuevos mercados.

-Recientemente han firmado un acuerdo con AMEC para potenciar todavía más la exportación de las empresas españolas. ¿En qué consiste dicho acuerdo?

Con AMEC compartimos la misma filosofía, como es la voluntad de ayudar a las empresas de todo nivel en su salida al exterior, y por ello hemos llegado a un acuerdo de trato preferente no tan solo en cuestiones de ámbito servicio o financiero, sino de asesoramiento especializado de alto nivel para compartir nuevos proyectos o inquietudes con el colectivo de AMEC, que siempre se ha mostrado excelentemente dinámico.

-En los últimos meses parece que Banco Sabadell ha apostado muy firmemente por el mercado estadounidense: compra del Mellon United National Bank, fusión de las tres entidades que poseen allí…

Efectivamente, Estados Unidos y en concreto Florida es un mercado donde el banco tiene presencia desde hace ya unos años a través de una oficina operativa propia que ha ido creciendo de forma muy sólida. Las dos últimas adquisiciones constituyen un nuevo impulso a nuestro posiciona-miento en aquel mercado. 

-¿A qué mercados tiene pre-visto llegar Banco Sabadell en un futuro a medio plazo?

Vamos a seguir fieles a nuestra misión de acompañar y apoyar localmente a las empresas españolas en su proceso de internacionalización. De tal modo que seguiremos atentos a aquellos mercados en los que existe un interés comercial o de inversión de nuestras empresas, valorando en cada momento qué forma de presencia es la más eficiente para este objetivo. En este sentido, pensamos ir ampliando nuestra ya consolidada y reconocida red internacional.

“seguiremos atentos a aquellos mercados en los que existe un interés comercial o de inversión de nuestras empresas”

BBVA más de un siglo apostando por la internacionalización

Se trata del banco español que primero se dio a conocer fuera de nuestro país. En la actualidad está avalado por 35 millones de clientes a través de una red de 7.500 oficinas y 98.000 empleados con presencia en más de 30 países.

BBVA es la entidad financiera española que antes salió al mercado internacional. Fue, concretamente, en 1902 cuando el entonces denominado Banco Bilbao abrió su primera sucursal en París. Dieciséis años más tarde dio el salto al Reino Unido, concretamente a Londres. Desde entonces, y muy especialmente una vez comenzado el siglo XXI, la entidad presidida por Francisco González no ha hecho sino crecer en el ámbito internacional.

Actualmente tiene oficinas repartidas por todo el planeta. Excepto en África, BBVA está presente en todos los continentes. Sus sucursales, oficinas de representación, bancos filiales y gestoras de fondos de pensiones se reparten por Portugal, Francia, Bélgica, Ale mania, Gran Bretaña, Suiza, Italia, Rusia, Estados Unidos, México, Puerto Rico, Cuba, Panamá, Colombia, Venezuela, Ecuador, Perú, Bolivia, Brasil, Paraguay, Uruguay, Chile, Argentina, China, Japón, India y Australia.

Entre los servicios que el banco ofrece a sus clientes del área internacional destacan los siguientes:

• Órdenes de Pago Internacional. Consiste en un mandato que un importador da a su banco para que pague a un exportador. Las principales ventajas que tiene un exportador al utilizar la Orden de Pago de BBVA son: Menor coste de la operación, que no es necesario solicitar al banco el cobro de la transferencia y que no existen riesgos de extravío, robo, etc. 
• ‘Crédito Comprador’. Línea de crédito utilizada para la financiación de exportaciones a medio y largo plazo, especialmente en bienes de equipo, proyectos y servicios. Los créditos se conceden en cualquier divisa admitida a cotización en el mercado de divisas de Madrid. El empresario cobra al contado su exportación sin sufrir ningún riesgo, puesto que éste es asumido por BBVA, que se encarga de efectuar todos los trámites necesarios. 
• ‘Forfaiting’.  BBVA se encarga de comprar al contado, sin recurso contra el empresario, los documentos de giro internacionalmente aceptados (cartas de crédito, pagarés, letras, garantías y, en algunos casos, facturas emitidas) emitidos como forma de pago de su exportación.  El empresario, como exportador, financia a sus clientes importadores sin endeudarse y eliminado su riesgo comercial y político, y cobra al contado el producto de la exportación en el momento de la cesión.
• Financiación estructurada. El banco financia los proyectos a realizar en países emergentes, siendo la garantía principal el cash flow de la operación y los activos del propio proyecto.  La financiación de estos proyectos exige un alto grado de sofisticación en los productos financieros destinados, que deben ser diseñados a la medida de cada proyecto. Por eso, BBVA cuenta con un equipo altamente especializado en España y en nuestra red internacional (Europa, Asia y América) que le ayudará y asesorará a todo momento.  Esta modalidad se aplica a contratos de concesiones conocidos como Project Finance, B.O.T. (Build Operate Transfer), B.L.T. ( Build Lease Transfer), establecidos a través de Fideicomisos o con cesión de derechos de cobro. Y conlleva riesgos político-administrativos, de Construcción, Operativo, de Demanda y Financiero.
• Remesas documentarias. El exportador envía a su banco, junto con los documentos financieros (letra de cambio o pagaré), ciertos documentos comerciales acreditativos de la propiedad de la mercancía del bien  que se trate (conocimiento de embarque, documento de transporte, factura comercial, etc) con instrucciones precisas de ser entregados al importador contra pago o a la aceptación de los efectos. Gracias a este servicio las empresas tienen control total sobre los pagos y las mercancías entregadas.
• Avales (Stand By L/C). Los Avales y Garantías son instrumentos bancarios que aseguran de forma irrevocable el cumplimiento de los compromisos comerciales y/o financieros derivados de sus operaciones internacionales.