En un mundo global y con la importancia creciente de operar en los mercados internacionales, disponer de servicios y productos específicos que faciliten la operativa de comercio exterior, las inversiones o las gestiones del día a día de las delegaciones de las empresas en otros países es fundamental. Las entidades financieras, conscientes de estas necesidades, poco a poco han ido ampliando su cartera de productos para responder a las demandas de las empresas y atender las particularidades de mercados específicos como, por ejemplo, China. Un incremento de servicios que, en muchas ocasiones, ha ido de la mano de la propia expansión internacional de la entidad financiera.

En España hay alrededor de 109.600 empresas exportadoras y se estima que este número se incremente en los próximos años a un ritmo de 3.000 nuevas empresas exportadoras por año ante la apuesta del tejido empresarial por ampliar su presencia en el exterior como un 'salvavidas' para superar la crisis económica y la caída del consumo del mercado interior. La internacionalización también se ha convertido en un factor clave para el crecimiento de las empresas ante un mundo cada vez más globalizado.

Los mercados exteriores han ido ganando peso progresivamente en la economía española. Según datos del Ministerio de Industria, el sector exterior aportó 1.1 puntos al PIB en 2010. Y su importancia sigue creciendo. En los cuatro primeros meses de este año, las exportaciones en España han crecido el 22,2% en términos interanuales, alcanzando los 70.081 millones de euros.

Un crecimiento que, sobre todo, han liderado algunos sectores como los bienes de equipo, que han registrado un aumento del 24%; la automoción, con el 19,4%; los productos químicos, el 16,2%; semifacturas no químicas, el 24,2%; los alimentos, 13% y manufacturas de consumo con el 12%.

Son los grandes incrementos en exportación, aunque hoy en día todos los sectores de actividad realizan ventas en el exterior, al igual que la internacionalización ha dejado de estar vinculada a las grandes empresas. Y los mercados también han aumentado. Si hace unos años, las exportaciones de España se dirigían, sobre todo, a los países de la Unión Europea, hoy las empresas introducen sus productos en los cinco continentes, aunque los países comunitarios siguen siendo relevantes y suponen el 66,8% del total de la exportación, registrando un incremento del 18% en el primer cuatrimestre de este año, según datos del Ministerio de Industria.

Los productos españoles igualmente están presentes en los mercados extracomunitarios –suponen el 33,2% del total-, en los que se ha producido un aumento del 31,6% de enero a abril de 2011. El mercado de América del Norte ha sido dinámico en este período aumentando el 49,4%, al igual que el de América Latina con el 40,9%. África está también en el punto de mira de las exportaciones españolas, continente en el que han crecido el 17%. En Asia, el aumento ha sido del 14,3%.

Conseguir estas cifras no es fácil. Las empresas tienen que hacer importantes esfuerzos para abrir mercados exteriores, sobre todo, las pymes que, con frecuencia, no disponen de grandes departamentos de Exportación. Es un 'duro viaje' en el que la compañía tiene que hacer prospección de mercados, encontrar agentes o distribuidores, conseguir financiación para las operaciones... entre otros pasos a dar, además de asumir riesgos importantes.

En este proceso no están solas. Las entidades financieras españolas son conscientes de sus necesidades y progresivamente han ido ampliando su cartera de productos con más servicios específicos dirigidos a la internacionalización o que los complementan para facilitar la gestión diaria de la empresa.

La mayor presencia de las entidades financieras españolas en el exterior ayuda a atender las demandas empresariales. Los bancos y cajas también han visto en los mercados extranjeros posibilidades de crecimiento y se han lanzando a su conquista, llegando a estar muchas de ellas presentes en más de 70 países. Un proceso que beneficia a las empresas internacionalizadas al disponer de oficinas de diferentes bancos y cajas españoles en los cinco continentes.

Las principales entidades de España como Banco Santander, además de su presencia en la Unión Europea, se ha volcado con Latinoamérica, aunque tampoco pierde de vista otros mercados como los de Asia y Australia. No es la única. BBVA también ha realizado una importante apuesta en países como México, en el que recientemente ha anunciado inversiones por valor de 2.000 millones de dólares, así como China en el que adquirió el 15% de China Citi Bank y cerró acuerdos para poder realizar operaciones directamente en renminbi (RMB). Banco Sabadell ha abierto, por ejemplo, oficinas en Marruecos y Dubai y otras entidades han apostado por plataformas de comercio exterior como Banesto o 'la Caixa', entidad que está liderando las operaciones comerciales a través de banca electrónica y mediante el desarrollo de diferentes aplicaciones para dispositivos móviles.

Son algunos ejemplos de la actividad que realizan las entidades financieras españolas a los que se suman otras acciones como la apuesta de Deutsche Bank por el 'Financial Supply Management' o de cajas como Unnim, que ha ampliado sus servicios con el lanzamiento de tarifas planas para transferencias internacionales, y de CAM con su Servicio de Asistencia Internacional con el que cubre las necesidades de las empresas.
Las entidades también abren líneas de apoyo específicas para sectores concretos de actividad de la mano de acuerdos y convenios con las federaciones o asociaciones sectoriales. Una vía que cada vez está ganando peso para facilitar, sobre todo, el acceso a la financiación de las empresas para que acometan sus proyectos.

Estos productos específicos no son los únicos que se ofrecen. Las empresas tienen a su disposición a través de las entidades financieras servicios de asesoría o de análisis de mercados. Disponer de este tipo de información o informes elaborados sobre mercados concretos es especialmente importante para encaminar en la dirección correcta su proceso de internacionalización.

Los expertos de estos departamentos y la posibilidad de contar con gestores especializados para su atención personalizada les permite obtener una excelente orientación sobre los mercados que ofrecen mejores posibilidades, en función de la actividad de la empresa, y en los que puede haber más oportunidades de negocio porque abrir un mercado exterior no implica sólo vender productos, sino que pueden cerrarse acuerdos con empresas extranjeras, formar sociedades conjuntas o acudir a licitaciones internacionales.

Un apoyo importante para la internacionalización es la financiación para los proyectos e iniciativas en el exterior en los que las empresas disponen de líneas propias para este fin, además de poder optar a través de las entidades financieras a la Línea ICO Internacionalización. Pero, además, también es importante que las empresas tengan financiación para el circulante y su operativa diaria para lo que también tienen a su alcance diferentes líneas o cuentas.

Seguros, realización de operaciones en divisas y la posibilidad de efectuar pagos de diferentes modos como transferencias o cheques son otra serie de productos que se suelen ofertar a las empresas, que cada vez reciben un trato más personalizado para poder atender sus necesidades específicas.

De hecho, las entidades tienden cada vez más a una mayor profesionalización en este campo y a dar un servicio personalizado para conseguir el objetivo: abrir o consolidarse en el exterior. Un proceso en el que es fundamental elegir bien al 'compañero de viaje' para 'llevar en la maleta' todos los servicios, coberturas y atenciones necesarias para empezar el vuelo con mayor seguridad.

Entrevista a
José Antonio Morilla
Head of Global Transaction Banking & Trade Finance Iberia de Deutsche Bank

"Nos estamos consolidando como un banco pionero en el Financial Supply Management"

Deutsche Bank es un banco de inversión global que ofrece soluciones financieras a cerca de 19 millones de clientes corporativos y privados de todo el mundo. Líder en Alemania y en Europa, la entidad está en continuo crecimiento en Norteamérica, Asia y en otros mercados emergentes claves. La atención a las empresas en la operativa de comercio exterior y en sus procesos de expansión internacional es un eje prioritario para Deutsche Bank que, recientemente, ha abierto oficinas en Ucrania y Arabia Saudí.

- ¿Qué puede ofrecer Deutsche Bank a las empresas exportadoras o con negocios en el exterior?

La presencia de Deutsche Bank en más de 70 países nos permite ofrecer una visión global de los mercados y un conocimiento local de los requerimientos de cada país. Asimismo, Deutsche Bank cuenta con un equipo de profesionales dedicados en exclusiva a apoyar el negocio de las empresas exportadoras aportando una completa oferta de soluciones internacionales como son el asesoramiento, la financiación, la seguridad de cobro y la gestión del riesgo país, entre otros.
 

- ¿Y a las que están empezando a exportar o quieren abrir una delegación o sucursal en otro país?

Deutsche Bank apoya a las empresas que están abriendo nuevas delegaciones mediante su oferta de productos homogéneos de 'Cash Management' y 'Trade Finance' en todos los países en los que está presente. En función del nivel de integración de la compañía, Deutsche Bank ofrece distintas posibilidades de control y centralización. Algunos ejemplos de los productos ofrecidos por Deutsche Bank son servicios de cuentas, control de tesorería, financiación, avales, cartas de crédito...

- ¿Qué productos y servicios estrella ofrecen para estas empresas?

Deutsche Bank se está posicionado como uno de los bancos pioneros en el 'Financial Supply Management'. Dentro de ello estamos observando una tendencia a incrementar las operaciones de 'confirming' internacional y 'factoring'.

La estrategia global de Deutsche Bank permite ofrecer soluciones adaptadas a cada mercado en función de las necesidades y legislaciones locales de cada país (asesoramiento, financiación y gestión de tesorería). Asimismo, permite que la oferta de productos sea centralizada desde la matriz.
 

- ¿En qué países se prestan estos servicios? ¿Están disponibles a través de cualquier oficina?

Deutsche Bank tiene una muy elevada presencia en Europa, Asia y EEUU, y en Sudamérica tiene capacidades en Brasil y Argentina. Existen numerosas oficinas aunque sugerimos siempre que las relaciones en el extranjero se inicien desde la oficina de España para poder coordinar mejor la oferta de servicios.
 

- ¿Está previsto que Deutsche Bank aumente su presencia en otros países para atender las necesidades de las empresas?

Deutsche Bank analiza continuamente nuevos mercados como se demuestra en la reciente apertura de las oficinas de Ucrania o Arabia Saudí.
- En comparación con otras entidades financieras, ¿en qué se diferencian los productos y servicios de Deutsche Bank? ¿Qué ventajas o valor añadido les ofrecen a las empresas?

Deutsche Bank es un banco de referencia el desarrollo del 'Financial Supply Chain Management' en el que englobamos la relación con proveedores, clientes y la gestión del 'capital circulante'.
Deutsche Bank aporta además una gestión global de la relación con la empresa en la que las necesidades de cada grupo pueden ser discutidas desde la central y que permiten ser distribuidas en cualquiera de los países en los que Deutsche Bank está presente.
 

¿Con qué equipo de profesionales cuenta - Deutsche Bank para asesorar e informar a las empresas en la búsqueda de las mejores soluciones según sus necesidades?

Deutsche Bank cuenta con un equipo completo de especialistas en comercio exterior dedicados en exclusiva a asesorar empresas que deseen exportar. El equipo de especialistas está repartido por toda España cubriendo toda la geografía del país.
 

- ¿Qué volumen de negocio representa este segmento y a cuántas empresas financian al año para sus proyectos en el exterior? ¿Qué objetivos se han marcado para este año?

El negocio internacional representa la gran prioridad para Deutsche Bank. En España contamos actualmente con 5.000 empresas exportadoras entre nuestros clientes y cada día un número mayor de empresas confía en Deutsche Bank para su expansión internacional.
 

- De cara al futuro, ¿está previsto aumentar los productos o servicios para las empresas en la operativa de comercio exterior? ¿En qué línea van a seguir trabajando?

Deutsche Bank sigue trabajando en la gestión de la cadena de valor financiera ('Financial Supply Chain') y en su desarrollo mediante herramientas electrónicas que permitan mayor transparencia y posibilidades de optimización.

• Entidad: Deutsche Bank
• Presencia exterior: 72 países
• Oficinas: 2.000 oficinas de las que 250 están en las 17 comunidades autónomas españolas
• Equipo: 80.849 profesionales. De ellos, 3.000 en España.

Servicios internacionales:

Exportación:

• Transferencias: recepción de avisos de las transferencias por banca electrónica db-direct, fax, e-mail o SMS.
• Abono de cheques: tramitación y abono en euros o divisa.
• Remesas simples y documentarias: cobro también por medios electrónicos.
• Garantías recibidas y créditos documentarios: consulta de créditos documentarios online a través de db-direct y gran variedad de modelos documentales de avales que están adaptados a distintas legislaciones locales en seis idiomas.
• Financiación: operaciones de comercio exterior.
• Servicio de Gestión de Comercio Exterior: permite descargarse gran parte de las tareas administrativas de operaciones documentarias.

Financiación:

• Pre y post financiación de exportaciones en euros o divisa: prefinanciación de operaciones en curso de fabricación y postfinanciación de operaciones ya realizadas.
• Financiación de importaciones en euros o divisa:
  • Póliza de crédito multidivisa: permite beneficiarse de la evolución de los tipos de interés más ventajosos en cada momento para la financiación de circulante.
  • Pagos internacionales confirmados: ofrece financiación a los proveedores, pudiendo beneficiarse de los mejores tipos de interés de la zona euro respecto a sus países de origen.

Gestión del Riesgo:

• Cambio de divisas: incluidas las transacciones más habituales como la compraventa de divisas a plazo, opciones simples, ‘prima cero’ y productos estructurados diseñados a medida.
• Divisas emergentes: posibilidad de realizar transacciones y gestionar el riesgo cambiario en las divisas de países emergentes. Contratación de operaciones de contado y de plazo en Thailand Baht, Dirham Marroquí, Rupia Indonesia, Rand Sudafricano, Peso Mejicano, Rublos Rusos, Coronas Checas, Dólar Hong Kong y otras divisas exóticas.
• Tipo de interés: productos habituales de IRS, Caps, Floor, Collar y productos estructurados diseñados a medida.
• Commodities: creación de estructuras diseñadas según las necesidades de la empresa para minimizar el riesgo en los mercados de materias primas.
• Risk Management Services: servicio integral de análisis y asesoramiento sobre riesgos externos a los que la empresa esté expuesta para anticiparse y poder realizar una gestión activa y optimizar o reducir la volatilidad de la cuenta de resultados.

Importaciones:

• Emisión de cheques y transferencias: tramitación de pagos al exterior en euros o divisa.
• Remesas simples y documentarias
• Garantías emitidas y créditos documentarios

Entrevista a
Olga Escriu
Directora de Banca Empresa de Unnim

"Estamos en contacto directo con las empresas"

Unnim es una de las entidades financieras que está apostando por las empresas en un momento en el que por sus planes de expansión e internacionalización necesitan disponer de productos y servicios cada vez más definidos y personalizados. Desde Unnim se ofrece una amplia cartera con servicios específicos, que recientemente se han ampliado con la introducción de la posibilidad de realizar transferencias internacionales. Un equipo de expertos y una amplia red exterior son, junto con su atención personalizada a cada empresa, las claves que definen la gestión de Unnim en comercio exterior. Al frente de esta área se hallan Olga Escriu, directora de Banca Empresa, y Daniel Feijóo, Marketing Manager Empresa de Unnim.

- Unnim empezó a operar el pasado 1 de julio y continúa con el proceso de unión e integración de Caixa Manlleu, Caixa Sabadell y Caixa Terrassa. ¿En qué fase se encuentra?

Olga Escriu: El Consejo de Administración de Unnim ha aprobado la segregación de la actividad financiera de la entidad a favor de Unnim Banc, la entidad bancaria del grupo en proceso de aprobación oficial. El proyecto de segregación se llevará a la aprobación de la Asamblea General extraordinaria que el Consejo ha acordado convocar para el día 28 de julio. De esta manera, la Caixa d'Estalvis Unió de Caixes de Manlleu, Sabadell i Terrassa cubre una nueva fase del proyecto de bancarización, contemplado dentro de las alternativas del Plan de Cumplimiento que Unnim presentó al Banco de España de acuerdo con el Real Decreto Ley sobre el Reforzamiento del Sistema Financiero. Hay que recordar que, paralelamente a la constitución del banco, Unnim mantiene las diferentes vías abiertas para cumplir los requerimientos de reforzamiento del capital.

- La unión de las tres entidades, ¿afecta a los servicios y productos que ofrece la entidad a las empresas? ¿Se ha tenido que unificar la cartera de productos y servicios para la internacionalización, comercio exterior e inversiones en el exterior?

OE: Ha sido muy sencillo, ya que prácticamente las tres entidades disponíamos de un catálogo de productos y servicios muy similares y se han tenido que realizar mínimos ajustes, siempre orientados a mantener el mejor servicio y catálogo para nuestros clientes.

- ¿Qué puede ofrecer Unnim a las empresas en la operativa de comercio exterior?
 

Daniel Feijóo: Asesoramiento y especialización, y un amplio catálogo de productos y servicios como financiación, medios de pago, coberturas...
 

- ¿Qué importancia tiene este segmento de actividad para la entidad?
 

DF: Es muy relevante. La empresa es un cliente estratégico para Unnim y se contempla como uno de los pilares básicos de nuestro Plan Estratégico. Dentro de la potenciación de este segmento, un peso importante es toda la actividad del comercio internacional. Además, en un momento como el actual, se valora positivamente a todas aquellas empresas que estratégicamente han apostado por la internacionalización, y Unnim quiere acompañarlas en este proceso.
 

- ¿Los servicios y productos de Unnim son personalizados en función de las necesidades de cada empresa?
 

OE: Uno de los fundamentos de nuestra especialización en este ámbito es precisamente analizar las necesidades de cada cliente y presentarle las opciones más adecuadas con objeto de facilitar una solución global al cliente empresa en todos los ámbitos financieros (gestión de la tesorería, financiación, servicios y seguros). Un claro ejemplo es la actuación en transferencias internacionales que estamos llevando a cabo actualmente en la que ofrecemos una tarifa ajustada para cada cliente en función del volumen y características de las transferencias.

- ¿Qué caracteriza a la gestión de Unnim en esta cartera de productos para el comercio exterior?
 

DF: La principal característica es la atención personalizada y el asesoramiento a través de un equipo de gestores de empresa especializados en soluciones financieras de comercio internacional. Actualmente Unnim dispone de 76 gestores distribuidos por todo el ámbito de actuación de Unnim, fundamentalmente en Cataluña, pero también en Madrid y Sevilla.
 

- ¿Estudia y analiza Unnim continuamente el mercado para ofrecer los mejores servicios y atender las necesidades de las empresas en el exterior?
 

OE: Precisamente disponemos de un equipo de personas en Administración de productos y Marketing dedicadas exclusivamente al estudio y análisis de novedades y soluciones que puedan surgir en el ámbito del comercio internacional. Este equipo especializado accede a diferentes canales de relación e información en este tipo de actividad. En primer lugar, hay una relación directa con el Departamento Internacional de CECA (Confederación de Cajas), a través de la que disponemos de información diaria de los mercados y de las novedades de productos y servicios. En segundo lugar, también colaboramos de forma muy activa con el Departamento Internacional de algunas Cámaras de Comercio con objeto de intercambiar experiencias y servicios complementarios. Y, finalmente, pero no menos importante, estamos en contacto directo con el que creemos es nuestro principal canal de información, que son nuestros clientes. A través de los Gestores de Empresa recibimos información de primera mano.

- Además de los productos específicos, ¿ofrece Unnim otro tipo de servicios como informes sobre exportaciones o de oportunidades de negocio para las empresas en el exterior?
 

DF: Unnim a través de algunas Cámaras de Comercio facilita diferentes tipos de servicios en el ámbito del comercio internacional a nuestros clientes. Estos servicios se agrupan en cuatro grandes ámbitos: promoción internacional (misiones comerciales, ferias, grupos de exportación); asesoramiento (diseño y elaboración del plan de internacionalización de la empresa, asesoramiento fiscal...); servicios (búsqueda de distribuidores, traducciones, subcontratación industrial...) y, finalmente, formación (cursos a medida).
 

- Recientemente, Unnim ha lanzado el servicio de transferencias internacionales. ¿Por qué han decidido su puesta en marcha?
 

OE: Una de la principales apuestas de Unnim en la potenciación del segmento empresa es el desarrollo de toda la actividad del comercio internacional y, en este sentido, creemos que una de las formas de acercar nuestro catálogo de productos y servicios a nuestros clientes es a través del medio de pago más utilizado por las empresas en sus pagos y cobros internacionales: las transferencias. El servicio de transferencias internacionales de Unnim ofrece al cliente ajustar las condiciones financieras del servicio a sus necesidades en función del volumen y características de las transferencias realizadas.
 

- Unnim ofrece servicios de crédito para controlar el riesgo comercial, ¿qué importancia tiene este tipo de productos?
 

DF: Son vitales para la internacionalización de una empresa. Las dos variables más importantes que analiza una empresa al salir al exterior son el mercado y el cliente potencial y, en este segundo, la variable 'seguridad' es primordial en la relación comercial. Es aquí donde el seguro de crédito ofrece dos ventajas muy importantes para la empresa. La primera es un análisis de solvencia del cliente potencial y que no es sólo puntual, sino que también a través de un sistema de alertas de incidencias permite a la empresa tener un control permanente de la solvencia financiera del cliente con el que opera. La segunda ventaja es la cobertura de indemnización por riesgo de insolvencia del cliente.
 

- Las empresas que operan con Unnim, ¿pueden realizar por Internet y haciendo uso de las nuevas tecnologías sus operaciones de comercio exterior?
 

OE: A través de nuestra web www.unnim.es, nuestros clientes pueden acceder a la banca electrónica para operar y gestionar la operatoria más habitual en el comercio internacional: transferencias, solicitudes de financiación, oberturas de créditos documentarios, consultas de cobros y pagos, cuentas en divisas...
 

- ¿En qué mercados garantiza Unnim productos y servicios para las empresas? ¿Va a ampliar su presencia en el exterior para ampliar el radio de actuación de cara las compañías y al comercio exterior?
 

OE: Unnim opera en el exterior a través de la red de CECA (Confederación de Cajas), disponiendo de cuatro tipos de representación: oficinas directas (Francia, Alemania, Benelux, y Suiza); sucursales (Londres); subsidiarias con presencia en 90 países; una red de 2.000 bancos corresponsales y acuerdos de colaboración internacional con otras entidades financieras.

- ¿Está previsto incrementar la cartera de servicios y productos de comercio exterior?

DF: Evidentemente, dentro del Plan de potenciación que Unnim tiene en el segmento empresa y con el objetivo de ofrecer a la empresa soluciones globales en su proyecto de internacionalización, se contempla la implementación y desarrollo de nuevos servicios y productos de comercio internacional. Y en esta línea antes de acabar el año ya tenemos previstas nuevas líneas de financiación, y acuerdos para favorecer la internacionalización de nuestros clientes.

• Entidad: Unnim

Servicios internacionales:

Servicios de cobro y pago:

• Transferencias internacionales: orden de pago que el ordenante cursa a la entidad para pagar a un tercero. Hay dos modalidades. Una directa por la que el banco emisor se encarga de realizar el pago, y la otra indirecta, que se basa en que el banco emisor encarga el pago a otra entidad. El pago de la transferencia internacional es con tarifa plana.
• Cheques internacionales: negociación y emisión tanto de los cheques internacionales personales (documento que entrega una persona contra una cuenta corriente en divisa o en euros) o bancario (documento emitido por la entidad a petición del importador, contra él mismo o a cargo de otra entidad financiera en otro país, a favor del exportador).
• Remesas: gestión de remesas de importación y exportación.

Créditos documentarios:

• Avales y garantías: gestión de cualquier tipo de garantía, ya sea de licitación, de buena ejecución, de mantenimiento o de pago anticipado.
• Seguro de crédito: seguro de crédito de cobertura de insolvencia para operaciones de exportación que Unnim comercializa a través de Coface, compañía que está presente en 94 países. Disponibles dos productos, de los que uno es para pymes y el otro para medianas y grandes empresas. Amplia cobertura del 90% para todos los países. Rápida indemnización con el 100% de la cuota garantizada en el plazo de cuatro o cinco meses, según el producto y la declaración de impago, en el caso de insolvencia de hecho. En la insolvencia de derecho, treinta días. Gestiones de recobro gratuitas.

Financiación Internacional:

• Línea de riesgo global: póliza que permite formalizar de forma conjunta y bajo un límite global de riesgo la prefinanciación y postfinanciación de exportaciones, seguro de cambio, financiación de importaciones, avales y emisión de crédito documentario de importación.
• Financiación comercio exterior: financiación en euros y divisas para exportación e importación.
• Convenios: Línea ICO Internacional a través de la que se ofrece financiación para iniciar o consolidar su presencia en el extranjero por valor de hasta el 100% del proyecto de inversión. El tipo de interés es bonificado. Período de amortización de tres años sin carencia a 20 años sin carencia o con un tipo de carencia que varía en función del período del crédito. Exención en comisión de apertura y estudio.
• Factoring Internacional: gestión de cobro e impagos y control de la cartera. Este producto es comercializado por Unnim a través de la empresa LICO, que se apoya en la red FCI (Factores Chain International), que dispone de corresponsales en todo el mundo.

Servicios de tesorería y cash management:

• Cuentas corrientes y a plazos en divisas: gestión de la tesorería en la divisa en la que se opera. También se pueden abrir depósitos a plazo en divisas.
• Seguros de cambio: cobertura del riesgo de tipo de cambio, reduciendo el riesgo de las fluctuaciones. Se cubre el cobro y el pago exterior y la financiación y el préstamo en divisas. Hay dos modalidades: seguro de cambio estándar y seguro de cambio a tipo fijo durante un plazo concreto con un año como máximo. En el seguro de cambio estándar se pacta un cambio en una fecha futura determinada, mientras que en el seguro de cambio a tipo fijo durante un plazo concreto se fija un cambio por un período de tiempo determinado en el que el cliente puede realizar operaciones al precio pactado al inicio del contrato durante su vigencia.

Entrevista a
Carlos Núñez Girona
Director del Área de Empresas de Caja Mediterráneo (CAM)

"Hemos desarrollado un amplio catálogo de productos y servicios y una extensa red de oficinas para atender las necesidades de las empresas"

Hace ocho años la CAM se convirtió en la caja pionera en ofrecer a las empresas productos específicos y servicios para la internacionalización. Hoy en día, con una amplia cartera para atender y dar respuesta a las necesidades de las sociedades empresariales y una extensa red de gestores especializados en comercio exterior, la caja sigue trabajando para estar cerca de las compañías en su salto internacional y en la consolidación de su actividad en el exterior. Una cartera de productos que, recientemente, se ha ampliado con el Servicio de Licitaciones Internacionales, que incluye desde asesoramiento a apoyo financiero.
 

- ¿Cómo se está adaptando Caja Mediterráneo para dar respuesta a las necesidades de las empresas en la actual crisis económica?

Tradicionalmente, Caja Mediterráneo se ha caracterizado por mantener una elevada vinculación con el tejido productivo de cada territorio como verdadero motor generador de riqueza. Nuestra prioridad siguen siendo nuestros clientes, a quienes seguimos apoyando, incluso más, en tiempos de crisis. Con el objetivo de adaptarnos nosotros también y ayudar a empresas y clientes particulares a superar la actual situación económica, desde Caja Mediterráneo hemos desarrollado un amplio catálogo de productos y servicios competitivos a la medida de proyectos viables y contamos con una amplia red de oficinas atendidas por expertos.
 

- ¿Qué líneas de productos y servicios tiene CAM para las empresas que operan en el exterior, tienen presencia internacional o realizan inversiones en el extranjero?

En nuestra entidad venimos apostando desde hace tiempo por la salida de las empresas españolas al exterior, por lo que contamos con una amplia gama de productos y servicios específicos que les facilitan su internacionalización. Además, fuimos caja de ahorros pionera en el establecimiento de gestores especializados en comercio exterior hace ya ocho años, y desde entonces estos profesionales, que se encuentran ubicados por todo el territorio español, proporcionan asesoramiento personalizado a nuestros clientes en materia de comercio internacional.

El año pasado desarrollamos nuestro Servicio de Asistencia Internacional SAICAM, que se trata de un servicio integral que cubre las necesidades de nuestros clientes. Incluye un servicio de asesoramiento general y consultoría internacional ofrecido tanto por nuestros Gestores de Comercio Exterior como por otras empresas e instituciones con las que colaboramos.

Por otro lado, SAICAM pone a disposición de nuestros clientes exportadores e importadores un extenso abanico de productos y servicios especializados que se ajustan a sus necesidades particulares: líneas de riesgo de comercio exterior para amparar todas las operaciones con clientes y proveedores extranjeros, incluida su financiación, con información on-line detallada de cada operación; financiación de circulante en condiciones muy ventajosas y sin comisiones; confirmación de créditos documentarios; depósitos en euros y divisas en condiciones preferentes; instrumentos para eliminar el riesgo de tipo de cambio; banca electrónica para financiar operaciones sin acudir a una Oficina CAM, y otros muchos productos más.

Para aquellas empresas presentes o con inversiones en el exterior, ofrecemos financiación para que puedan llevar a cabo sus proyectos en el extranjero, aceptando garantías locales en algunos casos. Además, gracias a nuestros acuerdos con entidades financieras en el extranjero, nuestros clientes tienen acceso a servicios bancarios locales cuando lo requieran.
 

- ¿Están estos productos y servicios vinculados al territorio en los que opera CAM o pueden acogerse empresas de cualquier comunidad autónoma española o de países extranjeros?

No es necesario que nuestros clientes estén ubicados en el territorio donde tengamos presencia física, ya que entre nuestra cartera contamos con clientes no residentes en España. Siempre que se cumpla con la política de "conoce a tu cliente", una empresa puede trabajar con nosotros independientemente de dónde resida.
 

- ¿En qué tipo de empresas y sectores centra CAM su actividad en relación con los productos y servicios de internacionalización?

Nos centramos sobre todo en empresas con buena calidad crediticia, que presenten un proyecto de internacionalización sólido. La mayoría de nuestra base de clientes está formada por pymes pertenecientes a diversos sectores industriales, principalmente, el sector agroalimentario, de calzado, textil, metales y maquinaria industrial, así como empresas del sector servicios y de comercio al por mayor.
 

- ¿Qué cobertura internacional ofrece la entidad? ¿Por qué se ha centrado la presencia exterior de CAM en estos países?

Siguiendo la filosofía de acompañar a nuestros clientes en su salida al exterior, ofrecemos cobertura de servicios bancarios en prácticamente todo el mundo gracias a la estructura combinada de presencia física propia y acuerdos preferenciales con entidades financieras en el extranjero, así como con organismos multilaterales.

Contamos con oficinas de representación en Reino Unido (Londres), Suiza (Ginebra), Polonia (Varsovia), Marruecos (Casablanca), China (Shanghai), Cuba (La Habana), República Dominicana (Santo Domingo), Méjico (Cancún), y una oficina operativa en Miami, desde donde damos cobertura a todo EEUU y Latinoamérica. Elegimos estas plazas por ser los países y ciudades donde se concentran la mayoría de los negocios e intereses de nuestras empresas clientes, ya que nuestra vocación es cubrir sus necesidades financieras. Nuestra experiencia en estos países nos permite ofrecer servicios de asesoramiento sobre los mercados, así como productos específicos adaptados a la operativa habitual en cada zona.

En el caso concreto de Marruecos, detectamos las oportunidades que dicho país presentaba para los empresarios españoles, así que aparte de establecernos en el país, decidimos adquirir una participación directa del 5% en BMCE Bank, uno de los bancos marroquíes más importantes y segundo banco privado del país que, además, dispone de una amplia cobertura geográfica de más de 500 oficinas. A través de este socio estamos en disposición de proporcionar a nuestros clientes las prestaciones propias de una oficina operativa en Marruecos. Asimismo, como BMCE Bank es propietario de más del 50% del Bank of Africa, la presencia se amplía a 13 países africanos.
 

- ¿Tiene la entidad algún convenio firmado con instituciones o federaciones empresariales para facilitar a las empresas que salgan al exterior?

Desde que apostamos por el segmento de comercio exterior tuvimos claro que una vía más de apoyo al tejido empresarial era colaborar con instituciones que proporcionan su ayuda a las empresas para facilitar su internacionalización. Resultado de ello son los convenios de colaboración que tenemos con varios organismos autonómicos de promoción de comercio exterior, así como con asociaciones empresariales y cámaras de comercio.

Algunos de los más antiguos son los firmados con el Instituto de Fomento de la Región de Murcia (INFO), el Instituto Valenciano para la Exportación (IVEX) y la Confederación Empresarial de la Provincia de Alicante (COEPA), con los que hemos desarrollado distintas iniciativas para apoyar la internacionalización de las empresas de sus respectivas regiones de cobertura.

Contamos también con convenios de colaboración más recientes con ADE Internacional EXCAL (Exportaciones de Castilla y León), la Agencia Andaluza de Promoción Exterior (EXTENDA), la Cámara de Industria y Comercio de Alicante, la Asociación de Productores y Exportadores PROEXPORT y la Federación de Cooperativas Agrarias de Murcia FECOAM, ambas en Murcia.

Continuamos trabajando para sacar el máximo rendimiento a estos convenios, así como para ampliar las instituciones y organismos colaboradores, puesto que estamos convencidos de que todo el apoyo que se pueda brindar a las empresas es bienvenido por las mismas en estos momentos tan difíciles que estamos atravesando.
 

- ¿Es necesario que las empresas acudan a las oficinas de CAM para poder acogerse a los productos y servicios de comercio exterior o inversiones extranjeras?

A la hora de abrir una cuenta nueva en nuestra entidad es necesario que la empresa acuda a alguna de nuestras oficinas en España o en el extranjero. Una vez conocemos al cliente, no hay problema en que éste opere desde sus instalaciones. Somos conscientes de que la realidad de las empresas hoy en día exige disponer de herramientas que permitan operar sin tener que desplazarse a una de nuestras oficinas. Por ello desarrollamos nuestra plataforma electrónica COMEX Directo, mediante la cual nuestros clientes pueden operar con comodidad y rapidez desde cualquier lugar. Asimismo, los clientes que tengan abierta una cuenta en nuestra Oficina de Miami pueden utilizar CAM Directo Miami para obtener información puntual de sus cuentas en EEUU y realizar transferencias gratuitas desde y hacia sus cuentas CAM en España.
 

- ¿Va a lanzar Caja Mediterráneo algún nuevo producto o línea centrada en la internacionalización del tejido empresarial?

Estudiamos las tendencias de este segmento de mercado continuamente con el fin de adaptarnos a las cambiantes necesidades de nuestros clientes, y en base a dicha filosofía desarrollamos nuestra estrategia, que incluye el desarrollo de nuevos productos y servicios.

En los últimos meses hemos detectado un creciente interés por las empresas españolas en presentarse a concursos públicos o licitaciones convocadas por organismos multilaterales e instituciones internacionales por lo que decidimos aliarnos con un socio de confianza para poder ofrecer a nuestros clientes el Servicio de Licitaciones Internacionales LICICAM. Este servicio incluye tanto asesoramiento especializado y acompañamiento a la hora de presentar una candidatura a una licitación, como el apoyo financiero necesario para llevar el proyecto a cabo.

Por último, con el fin de otorgar un mayor peso al segmento de comercio exterior dentro de nuestra entidad, este año se han creado, dentro del Área de Empresas, dos direcciones desde las cuales se abordan los principales aspectos para el apoyo a las empresas internacionalizadas. Por un lado, la Dirección de Promoción de Comercio Exterior se encarga de planificar la estrategia comercial de este segmento, siendo la responsable de dirigir a los Gestores de Comercio Exterior y de establecer convenios de colaboración con instituciones y organismos en esta materia. Por otro lado, la Dirección de Internacional se ocupa de definir la estrategia de implantación de la CAM en el extranjero, así como de los acuerdos con instituciones financieras en el exterior.

• Entidad: Caja Mediterráneo (CAM)
• Presencia exterior: más de 95 países gracias a la estructura combinada de presencia física mediante oficinas CAM y de acuerdos con organismos multilaterales e instituciones financieras internacionales.
• Oficinas en el exterior (9 oficinas en el exterior, 8 de las cuales son de representación y una totalmente operativa): 

Productos y servicios:

Ahorro en divisas:

• Cuenta corriente en divisas: presenta las mismas características generales de la cuenta corriente, pero en moneda extranjera.
• Imposiciones a plazo fijo en divisas: permite obtener una rentabilidad asegurada de los ahorros en moneda extranjera sin comisiones.

Gestión de cobros y pagos internacionales:

• Emisión y recepción de transferencias: mediante una red de conexiones en la vanguardia de los sistemas de compensación internacionales: para transferencias intra-europeas, a través del sistema estándar SEPA, que simplifica y agiliza las transferencias de dinero, o bien a través de los sistemas EBA y TARGET; para transferencias de todo el mundo a través del sistema SWIFT y nuestra amplia red de corresponsales.
• Cheques: Posibilidad de abonar los cheques de forma inmediata (salvo buen fin), o bien realizar el abono en firme una vez la gestión de cobro sea satisfactoria, ofreciendo la posibilidad de anticipar el importe del cheque.Para las empresas importadoras, se emiten cheques personales o cheques bancarios garantizados por nosotros con el fin de ofrecer una mayor seguridad a los proveedores extranjeros.
• Remesas de exportación e importación: gestión de cobro de los documentos generados en relación con las operaciones de comercio exterior (tanto documentos comerciales como financieros) a la mayor brevedad. Posibilidad de adelantar los cobros y financiar los pagos.
• Remesas de compensación electrónica: gestión del cobro de los efectos, recibos, letras de cambio o facturas girados contra empresas en Francia, Italia y Portugal sin que los documentos viajen físicamente gracias a los acuerdos de la CAM con los corresponsales en esos países.
• Créditos documentarios: el equipo de especialistas posee una amplia experiencia en la aplicación de las reglas y usos uniformes que regulan los créditos documentarios a nivel internacional, por lo se asesora a los clientes en la emisión de créditos documentarios, así como en la revisión de la documentación requerida.
• Confirmación de créditos documentarios: en determinadas condiciones, podemos confirmar los créditos documentarios abiertos por entidades financieras extranjeras a favor de nuestros clientes. Gracias a los programas de los bancos multilaterales BERD, IFC, BID y BAsD, con los que la CAM mantiene acuerdos, se añade la garantía de la entidad para que las operaciones queden garantizadas ante eventuales riesgos de impago.

Financiación de Comercio Exterior:

• Línea de comercio exterior: a través de una única Línea de Riesgo de Comercio Exterior, una vez aprobado un límite, la empresa no tiene que preocuparse de la aprobación de cada una de sus operaciones: tanto si se trata de financiaciones como de la apertura de créditos documentarios, de la emisión de avales o de la contratación de seguros de cambio. La operación está automáticamente aprobada dentro de dicho límite.
• Prefinanciación de exportaciones: se financian las compras y gastos de la fase de fabricación o producción de las mercancías destinadas a la exportación desde que el cliente recibe los pedidos del extranjero.
• Anticipo de facturas: la financiación de la CAM permite a las empresas disponer del importe de su venta desde el momento en que despacha la mercancía, sin tener que esperar a recibir la transferencia o el cheque de su cliente.
• Financiación de remesas y créditos documentarios: la  financiación permite disponer del 100% del importe de la venta desde el momento en que se despacha la mercancía. Se mantiene la financiación por todo el tiempo que dure la gestión de cobro de los documentos.
• Devolución del IVA de las exportaciones: es una financiación que presta la CAM a las empresas exportadoras que tengan domiciliado en Caja Mediterráneo el cobro de las cantidades que por el concepto de devolución IVA de exportaciones deben recibir de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.
• Financiación de importaciones: se financia hasta el 100% de los pagos al exterior por importaciones con el fin de cubrir las necesidades financieras de las empresas desde que pagan un bien comprado en el extranjero hasta que obtienen resultados de su proceso productivo o su comercialización. No suele exceder de los 6 meses.
• Financiación de circulante: condiciones muy ventajosas, sin comisiones y a un tipo de interés preferente. Concesión inmediata de la financiación previa comprobación del volumen de exportaciones canalizado por la CAM.

Cobertura de Riesgos:

• Líneas con organismos multilaterales: se garantizan  operaciones de exportación e importación en más de 80 países emergentes o en vías de desarrollo de América Latina, África, Oriente Medio, Europa del Este y Asia tramitadas a través de alguno de los más de 350 bancos locales adheridos a los acuerdos.
• Seguro de crédito a la exportación: gracias a los acuerdos con CESCE (Compañía Española de Seguro y Crédito a la Exportación) y COFACE, se ofrecen seguros para garantizar el cobro de las exportaciones. Las distintas modalidades de seguro disponibles cubren tanto los riesgos comerciales como los riesgos de carácter político o los riesgos extraordinarios.
• Avales y garantías bancarias: la CAM emite las garantías bancarias que las empresas necesiten para asegurar el suministro de una mercancía, el cumplimiento de las condiciones de un contrato, la devolución de un pago adelantado…
• Seguro de transporte internacional: este seguro da cobertura a las pérdidas o daños materiales que puedan sufrir las mercancías durante su traslado. Amplia variedad de pólizas y de tipos de cobertura.
• Cobertura de riesgos de tipo de cambio: además de ofrecer el clásico seguro de cambio para asegurar un tipo de cambio en una fecha futura, se pone a disposición de los clientes una amplia variedad de instrumentos derivados gracias a los cuales, pagando una prima, se asegura un tipo máximo o mínimo en un futuro.

Servicios:

• Servicio Asistencia Internacional SAICAM: se ofrece apoyo a los clientes para llevar a cabo su actividad internacional tanto desde origen como en destino gracias a nuestra amplia presencia en España y en el extranjero y la experiencia en el negocio internacional.
• Servicio de Licitaciones Internacionales LICICAM: está  dirigido a empresas interesadas en presentarse a las licitaciones convocadas por organismos multilaterales e instituciones internacionales. Se cubren tanto sus necesidades de información, formación y apoyo técnico para presentarte a licitaciones como las financieras para acometer los proyectos de los que seas adjudicatario.
• Ayudas a la internacionalización: la CAM y COEPA, en el marco del convenio para promover el salto al exterior de las empresas, ponen en marcha esta herramienta que permite -de modo fácil, sencillo y directo- encontrar las ayudas concretas que cada proyecto podría necesitar para aplicarla sus propios planes.
• Red de Gestores de Comercio Exterior: se cuenta con un equipo de profesionales altamente cualificados en materias de comercio exterior y relaciones internacionales distribuidos por todo el territorio nacional, que están al servicio de la empresa para asesorarles sobre las mejores herramientas para su internacionalización.
• Banca electrónica: a través de la plataforma online COMEX Directo, los clientes pueden financiar sus operaciones de comercio exterior sin acudir a una Oficina CAM. Para los clientes de la Oficina CAM en Miami, se ofrece la plataforma CAM Directo Miami desde la que pueden obtener información puntual de sus cuentas en EEUU y realizar transferencias gratuitas desde y hacia sus cuentas CAM en España.